مشاوره مالي
مشاوره مالي
به اين سوال که مشاوره مالي چيست؟ مي توان اينگونه پاسخ داد، به عنوان يک مدير تنها زماني که اطلاعات مالي صحيح و تحليل درست داشته باشيد، مي‌توانيد بهترين تصميمات را اتخاذ کنيد، مشاوره مالي شما را در سه عملکرد اصلي مديريتي شامل برنامه‌ريزي، اجرا و کنترل همراهي ميکند تا بدانيد براساس بودجه تان، بهترين گزينه‌هاي هزينه‌‌اي يا تغيير و تعديل برنامه‌ها و کنترل نظارت بر فرآيندهاي جاري چيست.
مشاور مالي کيست؟
مشاور مالي فردي است که سرد و گرم مباحث مالي را چشيده تا حدي که مي تواند با استراتژي‌هاي خود برندهايي چون کوکاکولا را به ارزش سهام ??,??? ميليون دلار برساند. اين مشاوران هزينه‌هاي مختلف يک شرکت را بررسي و تلاش ميکنند که سود شرکت را به حداکثر برسانند و ساير هزينه‌ها را کاهش دهند. از لحاظ حقوقي، مشاوران مالي بايد تلاش کنند که سود شرکت در مدت زمان کوتاه به حداکثر برسد و ثروت سهام داران در طولاني مدت افزايش يابد
معرفي گروه مشاوره مالي
درک مفاهيم پيچيده مالي، بهبود مهارت‌هاي سرمايه‌گذاري و يادگيري مديريت پول از جمله دغدغه هاي قشر وسيعي از مردم است، در اين راستا گروه مالي آرموو با رويکرد آموزش مباحث اقتصادي و بازارهاي مالي؛ ارائه استراتژي‌هاي مالي و تجزيه و تحليل مالي از نسبت‌هاي مالي تا ارزش‌گذاري ابزارهاي مالي در زير شاخه هاي زير آماده خدمات رساني به مشتريان خود مي باشد :
زير گروه هاي، گروه مشاوره مالي
- مشاوره حسابداري
- مشاوره حسابرسي
- مشاوره ماليات اشخاص و اصناف
- مشاوره ماليات شرکتها
- مشاوره ماليات بر ارزش افزوده
مشاوره مالي چيست؟
شايد به نظرتان مشاوره مالي کار بي فايده‌‌اي بيايد يا آنقدر که از اين نوع مشاوره‌ها خيري نديده‌ايد، ديگر باوري به آن نداريد، ولي جالب است بدانيد کسب و کارهايي همچون اسنپ، ديوار و دي جي کالا همگي با مديريت مالي صحيح از استارت آپ کوچک و نوپا به موفقيت دست يافته‌اند، تا جايي که اسنپ موفق به جذب ?? ميليون يورو از شرکت MTN شده است يا مهربانه جذب کمک نيم ميليارد توماني براي خيريه‌اي داشته است.
آيا به مشاوره مالي نياز دارم؟
تمامي ما به مشاوره مالي نياز داريم ولي پاي مشاور مالي زماني که به کسب و کار يک مدير کشيده مي‌شود از مرحله انتخاب به اضطرار وارد مي شود، به عنوان يک مدير به مشاوره مالي نياز داريد تا از اشتباهات احتمالي جلوگيري کنيد، فرصت‌ها را بيابيد، در زمان‌هاي مختلف به جاي استرس کمک مي کند تا براساس برنامه پيش برويد، ريسک در زمينه ماليات و ديگر زمينه‌ها را به صورت هوشمندانه مديريت کنيد و در نتيجه به دارايي‌هاي خود بي‌افزاييد.
مزاياي مشاوره مالي
به حداقل رساندن ريسک تصميمات مالي شما
جلوگيري از اشتباهات احتمالي
شناسايي فرصت‌هاي پيش‌رو و بيشترين بهره را از فرصت‌ها بردن
**با مشاوره مالي صحيح مي‌توانيد سود خود را سرمايه گذاري کرده و از پرداخت ماليات خلاص شويد**
وظايف مشاوران مالي چيست؟
ارائه رويه مناسب مالي جهت جلوگيري از جرائم مالياتي
مشاوره در سرمايه گذاري قابل برگشت
مشاوره جهت حذف هزينه هاي غير ضروري
ارائه گزارشات حسابداري در بازه زماني مشخص
مشاوره در امور بازار مالي حوزه فعاليت شرکت
انتقال اطلاعات مالي و تشريح شرايط مالي و حسابداري براي مديران مجموعه جهت تصميم‌گيري بهتر
چطور چالش‌هاي بيمه تامين اجتماعي و ليست بيمه را حل کنم؟
بيمه از جمله زير شاخه‌هاي گروه مالي است که چالش‌هاي فراواني براي کارفرمايان به وجود آورده، بازديدهاي دوره اي و سرزده بازرسان بيمه، مديران را به شدت آشفته مي‌سازد، زيرا اگر در اين بازديدها نيرويي در دفتر حضور داشته باشد ولي نامي از او در ليست بيمه شرکت قيد نشده باشد تبعات سنگيني براي کارفرما دربر دارد، حال آنکه شايد واقعيت حکايت از شانه خالي کردن آن مدير از وظيفه قانوني خود نباشد بلکه کارمند مذکور در دوره آزمايشي قرار داشته، ولي اثبات اين مدعا به اين آساني ها نيست، گذشته از اين مورد طرف شدن با سازمان بيمه تامين اجتماعي چالش‌هاي فراواني ديگري هم دارد که اين تنها نمونه اي کوچک از آن است، اغلب اوقات ناآشنايي کارفرمايان و بعضا حسابداران مشکلات بيمه اي را دامن مي زند، يکي از موارد به ظاهر پيش پا افتاده که براي برخي از مديران دردسر آفرين شده به چگونگي اعلام ترک کار در ليست بيمه باز مي‌گردد.
ترک کار غالبا بابت مواردي چون ترک کار بيمه شده از کارگاه به اختيار خود، اخراج بيمه شده توسط کارفرما، از کار افتادگي يا فوت بيمه شده يا اعزام بيمه شده به خدمت سربازي اتفاق مي‌افتد، در اين موارد بايد تاريخ دقيق ترک کار در ليست بيمه ثبت شود، اين تاريخ همان تاريخي است که بيمه شده سر کار خود حاضر نشده است.
به عنوان مثال: اگر بيمه شده تا امروز (?? فروردين) در کارگاه مشغول به کار بوده و از فردا ديگر مراجعه نکند؛ تاريخ فردا(?? فروردين) تاريخ ترک کار بوده و کارکرد وي نيز ?? روز مي‌باشد.
اعلام ترک کار صرفا در مهلت مقرر جهت ارسال ليست بيمه (ماهي که ترک اتفاق افتاده است) قابل انجام است.
نمونه فوق نشان مي دهد اگرچه چالش هاي مديران با بيمه فراوان است ولي راه حل آن پيچيده نيست و روال مشخصي را طي مي کند که از طريق مشاوره تلفني به راحتي رفع و رجوع مي‌گردد.
ماليات بر ارزش افزوده چه نکاتي داره که بايد بدونم ؟
ماليات بر ارزش افزوده پايه و مبنايي براي محاسبه ماليات است و به همين سبب هم از اهميت بسزايي برخوردار است، موضوعي که شرکت ها را علاوه بر پرداخت ماليات با چالش مواجه مي کند عدم صدور فاکتور از سوي خريداران و فروشندگان به جهت فرار از ماليات است که اين موضوع موديان به قولي خوش حساب را هم به درد سر مي اندازد، البته برخي از شرکت ها با در نظر گرفتن نکاتي از پرداخت ماليات بر ارزش افزوده معاف هستند که اگر شما هم جزو اين دست شرکت ها هستيد نبايد از نکات زير غافل شويد:
نکته ?: شرکتي که معاف از ارزش افزوده است اگر خريدي بکند که شامل ارزش افزوده باشد بايد ارزش افزوده خريد را به بهاي تمام شده خريد ببرد و نيز اينکه جز هزينه هاي قابل قبول مالياتي مي‌باشد.
نکته ?: در آخرين فراخوان هم شرکت هاي با فعاليت صرف معاف( نه منطقه معاف يا .. ) مشمول ثبت نام نشده‌اند.
نکته ?: شرکتي که هم فعاليت مشمول و هم معاف دارد بايد ثبت نام کند و اظهارنامه ارسال نمايد.
نکته ?: شرکتي که فقط فعاليت معاف از ارزش افزوده دارند مشمول هيچ يک از فراخوان‌ها نشده‌اند و نيازي به ارسال اظهارنامه نيست.
**ذکر توضيح درخصوص ابهامات احتماليتان در خصوص اين نوع ماليات در اغلب اوقات به همين سادگي است با اين تفاوت که اگر جايي را متوجه نشديد، مي توانيد با يک تماس با مشاوران مالي هر گونه ابهامي را برطرف نمائيد.**
ماليات اشخاص و اصناف چه موارد و قانون‌هايي را در بر دارد؟
درخصوص ماليات اشخاص مي‌توان اينگونه گفت، بسياري از افراد جامعه نمي‌دانند که ماليات تنها مختص شرکتها و اشخاص حقوقي نيست و خودشان هم جزو مشمولين پرداخت ماليات هستند يا اگر هم بدانند تصورشان همان ماليات بر ارزش افزوده اي است که بعضا در زمان خريد اجناس به چشمشان خورده و در خصوص ماليات بر درآمدشان (درآمد ملک، درآمد حقوق، درآمد اشخاص حقوقي، درآمدهاي اتفاقي و درآمد کشاورزي ) ماليات بر دارايي هايشان، ماليات بر مصرف که همان ماليات بر ارزش افزوده است و ماليات بر فروش ( ماليات بر نقل و انتقال ملک و خودرو ) ماليات بر دارايي هايشان ( ماليات بر ارث و املاک بي اطلاعند، حق هم دارند زيرا ماليات در زندگي روزمره ما چندان ملوس نبوده و عموما به صورت مستقيم با آن سرو کار نداريم .
اطلاع از ميزان دقيق اين نوع ماليات ها، شرايط و مواعد قانوني پرداخت آن، جريمه ديرکرد و بسياري از موارد ديگر تنها با استعانت از راهنمايي هاي مشاوران مالي رفع شدني است.
حسابرسي چه شاخه ها و موضوعاتي را در بر دارد ؟
حتي اسم حسابرس هم براي مديران رعب آور است، مي‌دانند که قرار است مو از ماست بيرون کشيده شود، کارفرمايان عمدتا در خصوص حسابرسيشان به دنبال کمک و مشورت گيري از متخصصين بر مي‌آيند، اما اينکه چه موضوعاتي اصولا در غالب حسابرسي جاي دارد ممکن است براي برخي مبهم باشد، هر آنچه در حسابداري و در غالب حسابهايتان گنجانده‌ايد در حسابرسي مورد بررسي قرار مي‌گيرد .
از جمله مواردي که در غالب حسابرسي جاي دارد مي توان به رفع مغايرات احتمالي و حل اختلاف با مشتريان يا سهامداران، پلمپ دفاتر قانوني، تحرير دفاتر قانوني، تهيه و ارسال اظهارنامه‌هاي مالياتي و شرکت در جلسات دفاعيه و تجديد نظر، تهيه آئين نامه‌ها و دستورالعمل‌هاي داخلي جهت تقويت کنترل‌هاي داخلي، اخذ و تمديد کارت بازرگاني، ثبت نام و تشکيل پرونده مالياتي و اخذ کد اقتصادي و دريافت گواهينامه ثبت نام ماليات بر ارزش افزوده اشاره داشت .
در حسابرسي مشاوران خود را در کسوت حسابرس قرار مي‌دهند و از نگاه يک حسابرس به شما مي‌گويند که در وهله اول چه اتفاقي بر سر حسابهايتان آورده ايد و در صورت حسابرسي دولتي چه بر سرشان خواهد آمد و اگر به شيوه اي ديگر حساب‌ها را تنظيم کنيد در آن صورت چه تغييري در روند حسابرسي‌تان پيش مي‌آيد و علاوه بر اينکه از استرس و فشار شما مي کاهند در نهايت شما را به سوي راهي که کمترين هزينه را پرداخت کنيد و از شر جريمه‌هاي احتمالي که کابوستان گرديده رهايي يابيد.
چه مواردي درباره ماليات شرکت ها ضروري است و بايد بدانم ؟
بستن ماليات مبتديانه در حدود ?? درصد از شرکتها را ورشکست کرده است، جريمه‌هاي مالياتي هم به تبع آن شرکت‌هاي زيادي را به ورطه ورشکستي کشانده، در حالي که اين مقوله براي بقاي شرکت ها حياتي است ولي بايد ها و نبايد هاي مالياتي زيادي وجود دارد که مديران از آن بي اطلاعند و گاها از نگاه تيز بين حسابداران هم مخفي مي ماند، اطلاع از چگونگي تحرير دفاتر و سيستم کدينگ، لايحه نويسي، نوشتن اظهار نامه و اطلاع از قوانين و بخشنامه هاي به روز و روند دادرسي مالياتي، مملو از ريزه کاري و ابهام است، به عنون مثال به نمونه اي از هزينه ها را که شرکتها انجام مي دهند ولي اداره مالياتي قبول ندارد و موديان از آن بي اطلاعند نگاهي مي اندازيم، هزينه هاي جريمه بجز جريمه تاخير بانکي، هزينه هاي نا مربوط به فعاليت شرکت، هزينه کمک و اعانات، هزينه تبليغات به دليل عدم رعايت ماده ??? ق.م.م : به دليل پرداخت نکردن ماليات تکليفي قبل سال ??، هزينه مربوط به تعمير داريي قابل استهلاک زيرا جز قيمت تمام شده دارايي است نه هزينه، ضايعات غير متعارف، خساراتي که وجه آن از طرف بيمه جبران شده، هزينه تاسيس شرکت که زودتر از ??سال استهلاک شده باشد، انجام مخارج بالاتر از حد نصاب قانوني، از طرف سازمان امور مالياتي پذيرفته نيست.
آنچه در اين قبيل موارد چاره ساز است مشاوره از مديران مالي و ارشد حسابداري است، اگر بخواهيم مشاوره مالياتي را به صورت دقيق توضيح دهيم بايد اينگونه گفت، مشاوره مالياتي عبارت از دريافت برنامه براي صرفه جويي در هزينه جهت تداوم شرکت و سرمايه گذاري اصولي براي پيشرفت سازمان شماست، زيرا باوجود اينکه بسياري از مديران مشمول پرداخت ماليات مي گردند ولي به دليل نبود و کمبود اطلاعات متحمل جريمه هاي جبران ناپذير و کمر شکن ماليات مي شوند و دار و ندارشان را از دست مي دهند.
چه نکات ريزي در حسابداري نهفته است که از آن غافل شده‌ام ؟
حسابداري به عنوان يکي ديگر از زير شاخه‌هاي گروه مالي است که برخي آن را با دو دو تا چهار تا اشتباه مي گيرند و تصور ميکنند خودشان از عهده آن بر مي آيند و نيازي به حسابدار ندارند، اگر شما هم از آن دست افرادي هستيد که چنين تصوري داريد پس بهتر است برگرديم به تعريف حسابداري، حسابداري فني است براي آناليز داده ها جهت تصميم گيري مناسب هيات مديره، پر واضح است که پس از اين تعريف بايد بدانيم که اين شاخه به شدت تخصصي است، به زير شاخه هاي حسابداري هم که نگاهي بينداريم، مي بينيم که مواردي چون حقوق، اظهارنامه ارزش افزوده، صورت مغايرت بانکي، خريد و فروش فصلي ، اظهار نامه عملکرد و کدينگ حسابداري و … را در بر دارد.
اما اگر بخواهيد به عنوان مدير در حساب و کتاب هاي خود گره هاي ذهنيتان را باز کنيد و به زباني روان و قابل درک آشنايي و اشراف نسبي به آن حاصل کنيد، اين حق شماست و تنها با يک تماس با مشاوران متخصص و بيان شرايطتتان اين اطلاع را کسب خواهيد کرد.
اما براي حسابداران نيز خدمات مشاوره اي خالي از لطف نبوده و بهتر است بگوئيم در اصل اين خدمات به سبب نياز فراوان آنها به عنوان جامعه هدف ما پي‌ريزي گرديد، به عنوان يک حسابدار مي‌دانيم که ساعت ها وقت صرف تطابق حساب‌ها کردن، پيش رفتن و غرق شدن بيشتر و گم کردن سرنخ ها چقدر مي تواند سخت باشد، از طرفي هر ميزان بيشتر با مسائلي چون ماليات و مغايرت حساب ها مواجه مي شويد کلافه تر مي شويد.
در هر زمينه اي مي توانيد روي کمک و مشورت مشاوران تلفني حساب کنيد و خيالتان را راحت نمائيد.
هزينه مشاوره تلفني مالي
هزينه مشاوره‌هاي مالي در آرموو از قرار دقيقه اي ???? تومان بابت مشاوره هاي حسابداري، ???? تومان مشاوره هاي حسابرسي، ???? تومان انواع مشاوره هاي مالياتي شامل ماليات شرکت ها، ارزش افزوده و اشخاص و اصناف و ???? تومان مشاوره هاي بيمه تامين اجتماعي است، البته اين موضوع را در نظر داشته باشيد، مشاوري که از طريق سامانه آرموو با او ارتباط برقرار مي‌کنيد در کار خود حاذق و حرفه اي است، نگاهي به رزومه غني مشاوران مالي آرموو خود شاهدي بر اين مدعاست که نه تنها خيال شما را از نظر مشاوره راحت ميکند بلکه از حيث هزينه نيز بسيار مقرون به صرفه خواهد بود زيرا در مشاوره‌هاي حضوري با مديران مالي تمامي اعداد ذکر شده سه برابر خواهد بود، يعني در مشاوره حضوري حسابداري بايد بابت هر دقيقه در حدود ????? تومان پرداخت نمائيد.
آيا مي دانستيد ؟؟؟
مرخصي استحقاقي همان مرخصي با حقوق مي باشد و در طول سال هر شخص حق دارد از ?? روز مرخصي با حقوق استفاده کند.
اگر شخصي تنها از ? روز از ?? روز مرخصي استحقاقي خود در سال استفاده کرده باشد و همکاري اش با آن مجموعه ادامه داشته باشد، باقيمانده مرخصي اش سوخت مي شود.
ايام تعطيل توافقي هفتگي (مثلا پنجشنبه ها در برخي کارگاهها) و ايام استراحت کارگران نوبتي (چهار گروه در سه شيفت) را چنانچه در ساير روزهاي هفته، ساعت کار مقرره را انجام داده باشند بايستي جزء روزهاي کار منظور نمود.
در گزارشات فصلي نيازي به گزارش مبالغ جريمه يا خسارت، انواع عوارض و ماليات به استثناء ارزش افزوده، حق ثبت، حق تمبر، حقوق گمرکي، حقوق و دستمزد، وجوه پرداختي بابت حق نگهداري يا شارژ ساختمان محل فعاليت، آبونمان هاي پرداختي نيست .
بازنشستگي پيش از موعد با کمتر از ?? سال سابقه، براي بازنشستگان بالاي ?? سال با خريد سابقه تا حدنصاب ?? سال است که مبلغ آن بر اساس حداقل دستمزد سال ?? حدود ? ميليون ??? هزارتومان بابت هر سال مي باشد که بايد به حساب سازمان تامين اجتماعي واريز گردد.
صدور چک بلامحل، جرم است در حالي که صدور سفته اي که وجه آن در سررسيد، پرداخت نشود جرم نيست.
چک از جنبه ضمانت اجرايي، همانند سند رسمي است و حتي مي توان بدون مراجعه به دادگاه، از طريق اجراي ثبت، اقدام به صدور اجراييه و توقيف اموال صادرکننده چک نمود در حالي که سفته، چنين ويژگي ندارد.
تسويه پيش از موعد وام، در صورتيکه تعداد قابل توجهي از اقساط وام دريافتي را پرداخت نموده ايد، اصلا به نفع شما نيست، خوب است بدانيد که تسويه پيش از موعد تسهيلات تا حدود بسيار زيادي به ضرر مشتريان و به نفع بانک ها و موسسات اعتباري است.
بيکار از نظر قانون بيمه بيکاري، بيمه شده اي است که بدون ميل و اراده بيکار شده و آماده به کار باشد.
کارگاه هاي داراي ? نفر کارگر و کمتر ميزان مرخصي سالانه با حقوق ?? روز کاري بوده که کارگر فقط مي تواند ? روز آن را ذخيره نمايد. در اين قبيل کارگاهها مرخصي کارگراني که به کارهاي سخت و زيان آور اشتغال دارند ?? روز کاري در سال مي باشد.
در شرايط عادي هر کارگر مي تواند روزانه ? ساعت اضافه کار انجام دهد و اضافه کار بايد با توافق طرفين باشد.
ميزان فوق العاده اضافه کار ?? در صد اضافه بر مزد هر ساعت کارعادي مي باشد.
در کارگاه هاي داراي ?? نفر کارگر و بيشتر مرخصي ساليانه کارگران ?? روز کاري است که فقط ? روز آن مي تواند در سال ذخيره شود.
در کارگاه هاي داراي ?? نفر کارگر و بيشتر مرخصي ساليانه کارگران ?? روز کاري است که فقط ? روز آن مي تواند در سال ذخيره شود.
مرخصي کارگراني که به کارهاي سخت و زيان آور اشتغال دارند?? روز کاري در سال است.
ماموريت آرموو در مشاوره مالي
آرموو تلاش کرده براساس نيازسنجي از مشاغل گوناگون، بهترين خدمات مشاوره مالي را در تمام حوزه هاي کسب و کار با بهره گيري از دانش و مباحث روز دنيا ارائه دهد تا به دليل بي‌حساب و کتاب بودن مسائلي چون حسابداري، ماليات، ارزش افزوده، سرمايه گذاري و غيره، مديريت اموال شما يا کسب و کارتان در مخاطره قرار نگيرد.
مي توانيد از طريق اپليکيشن يا مشاوره مالي تلفني (?????-???) با مشاور خود ارتباط برقرار نمائيد
